過払い金請求でトラブルは起こるのか、回避方法も併せて紹介

過払い金請求でトラブルは起こるのか、回避方法も併せて紹介

過払い金とは、「グレーゾーン金利」という違法な金利によって貸金業者に返済しすぎてしまった利息分のことを指します。
2007年〜2008年以前に借入をしていた方 は過払い金が発生している可能性が非常に高く、心当たりがある方は 専門家に相談し、過払い金請求の手続きを始めましょう。

しかし、過払い金が発生しているかもと感じている方の中には、

過払い金請求をすることでトラブルに巻き込まれてしまうのではないか

トラブルにあってしまい、損をしてしまうことがあるのではないか

とお考えの方もいるのではないでしょうか。

過払い金請求は法的根拠がある手続きですので、過払い金請求自体がトラブルのもととなることはありません。
しかし、過払い金請求をする際、

といった時に、 トラブルが発生してしまう可能性があります。
そのため、起こりやすいトラブルを把握しておくことが大切です。

今回は 過払い金請求で起こりやすいトラブルと回避方法 を詳しく説明します。

過払い金請求で想定されるトラブル

過払い金請求には法的根拠があるので、過払い金請求自体がトラブルのもととなることはほとんどありません。
しかし、トラブルが起こる可能性もあるので、それぞれのケースに分けて、起こってしまいがちなトラブルを紹介します。

過払い金請求の手続きを自分でおこなった場合に発生するトラブル

貸金業者やクレジットカード会社に足元を見られてしまう

自分で手続きをおこなうと、貸金業者やクレジットカード会社に足元を見られてしまうことが多く、 なかなか交渉に応じてくれなかったり、 交渉ができたとしても結果的に 少ない額の過払い金しか取り戻せなかったりしてしまいます。

家族や知人に借金のことや過払い金請求のことを知られてしまう

過払い金請求を考えている方の中には、「借金のことや過払い金請求のことを家族や周囲に秘密にしておきたい」という方もいるかと思います。 ですが、自分で手続きをおこなった場合、貸金業者と直接やり取りをするので、 家族や知人に知られてしまう可能性があります。

過払い金請求の経験がない専門家に依頼してしまった際のトラブル

専門家に依頼したのにも関わらず少ない額しか取り戻せない

過払い金請求の経験が浅い専門家は貸金業とのノウハウがない ことが多いため、専門家に依頼した割には返還された過払い金が少ないというトラブルが起こる可能性があります

悪徳な専門家に過払い金請求を依頼してしまった時のトラブル

相談だけのつもりが無理やり契約させられる

相談や調査の結果、依頼するかどうかを決めるのは相談者に委ねられていますが、悪徳な専門家だった場合、 強引に勧誘をおこない無理やり契約させられてしまう 事があります。

専門家が面談をおこなってくれない

過払い金請求の相談に訪れても 事務員らしきスタッフしか対応してくれない 専門家もいます。一度も依頼者と面談をせず依頼を受けようとする専門家は悪徳専門家の1つです。

手続きの進捗状況の報告がない

過払い金請求の手続きを専門家に依頼すると、基本的に 専門家がすべての手続きをおこなってくれます。 しかし、手続きがどのくらい進んだのか、どのように解決することになるのか全く連絡がない専門家がいます。
この場合、 手続きがどこまで進んでいるか把握できない、納得のいかない形で和解する ということになりかねません。

手続きをまったくおこなってくれない

依頼手続きをしたのに、過払い金請求の手続きを進めてくれない・放置しているというのも悪徳な専門によくあるトラブルです。時間だけが経ってしまい、 いつまでも過払い金が戻ってこない という事態になってしまいます。
最悪の場合、何も手続きをしないまま過払い金が請求できる期限(消滅時効)を迎えてしまい、 過払い金が請求できなくなってしまう可能性があります。

発生している過払い金に対し少ない額で勝手に和解させられた

悪徳な専門家の中には、多くの案件をこなす事で多額の利益を得ようとする専門家がいます。そういった専門家の場合、あまりにも少ない金額で勝手に和解しようとする場合があります。 過払い金請求ができるのは1回のみ で、一度和解してしまうと再び貸金業者と交渉することはできません。

過払い金を着服されてしまう

過払い金請求のトラブルの中でも、 非常に悪質なトラブル です。 実際取り戻せた額よりも少ない額を依頼者に伝え、残りを自分の懐に入れられてしまうケースです。

例えば、
・完済しているのに「債務が残っていた」と偽り少ない額しか返還しない
・「借金0円にすることで和解した」と偽り、残債よりも多かった分の過払い金を着服する
といったことが考えられます。

費用の説明がなく結果的に高額な費用を要求される

悪徳な専門家の中には、事前に費用の説明をせず後から高額な報酬を要求するというケースがあります。 基本的に、過払い金請求では専門家と依頼契約を結ぶ前にどんな費用がどのくらい発生するのか詳しい説明がなされます。
しかし、悪徳な専門家だった場合、 わざと費用の説明をせずに過払い金を取り戻した後で高額な費用を請求する ことがあります。

知らずにブラックリストに載ってしまう

借金の返済途中に過払い金請求をおこなった際、 戻ってきた過払い金で借金を0円にできなかった 場合、ブラックリストに載ってしまいます。 ブラックリストに載ってしまうとクレジットカード借入やローンの審査に影響が出てしまいます。
通常、こういったリスクやデメリットは事前に説明されます。しかし、悪徳な専門家だとこういった説明をしないことがあります。その結果、「知らない間にブラックリストに載ってしまった」というトラブルが起こってしまいます。

過払い金請求でトラブルに合わないために

過払い金請求のトラブルを防ぐためには、

  • 自分で手続きをおこなうのではなく専門家に依頼する
  • 実績や経験がある信頼できる専門家を選ぶ

ことが大切です。 では、専門家を選ぶ時どのようなポイントに気をつけて選ぶとよいのでしょうか。

実績や経験がしっかりあるかどうか

過払い金請求を依頼するときは、実績や経験が豊富な専門家に依頼することが大切です。 経験が少ない専門家だと、過払い金をと取り戻すためのノウハウがなく、返還される過払い金が少なくなってしまうことがあります。
専門家のホームページを確認し、どのくらいの実績があるのかチェックして、見極めましょう。

口コミをチェックし信頼できるかどうかを判断する

悪徳な専門家に引っかからないために、その専門家が信頼できるかどうか判断する必要があります。 その時、参考になるのが口コミです。口コミはその専門家に依頼した人が書いています。

口コミをチェックすることで、
・過払い金をしっかり取り戻してくれるか
・悪徳専門家ではないか
などを判断できます。

費用体系が明確であり、依頼前にしっかり説明してくれる

依頼する前に費用の説明をしてくれるかどうか も、専門家を見極めるポイントです。どんな費用がどのくらい発生するのか、事前に説明してくれる専門家は信頼できるといってもよいでしょう。

専門家がきちんと面談をおこなってくれるかどうか

事務スタッフではなく、 専門家がきちんと面談をおこなってくれるかどうか 確認しましょう。契約時に一度も専門家が面談しない事務所は、悪徳事務所です。

リスク・デメリットの説明が事前になされる

専門家を見極める上で、 リスク・デメリットの説明を事前にするかどうか も重要なポイントです。リスク・デメリットを説明しない専門家より、依頼者にとってデメリットになってしまうことや、過払い金請求するときのリスクをきちんと説明してくれる専門家の方が信頼できます。

相談者にあった対応をしてくれる

たとえば、
・家族にばれたくない人のための配慮をおこなってくれる
・忙しくなりがちな平日だけでなく、休日に過払い金請求の相談に対応してくれる
といった専門家は親身になって過払い金請求をおこなってくれる専門家です。

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