学生ローンで過払い金請求はできるのか詳しく解説

学生ローンで過払い金請求はできるのか詳しく解説

「飲み会が続いて出費が多くなってしまった」
「試験や資格の勉強でアルバイトに入れず生活費が足りなくなってしまった」

といった時に便利な学生ローンは、学生が対象の貸付サービスで、アルバイトで一定の収入があれば誰でも借入することができます。

学生ローンには

  • 通常の借金と異なり審査が厳しくない
  • スピーディーに借りることができる
  • 利用明細が自宅に届かない
  • 親に内緒で借入できる
  • 連帯保証人がいらない

といったメリットがありますので、学生時代に利用したことがある方もいるでしょう。

便利な学生ローンですが、通常のキャッシングやカードローンと同じように借入時期によっては「過払い金」が発生している場合があり、過払い金請求の手続きをおこなうことで過払い金を取り戻すことができます。

そこで今回は、「学生ローンをしていた方の過払い金請求」について詳しく解説します。

過払い金とは違法な金利によって払い過ぎてしまった利息分

そもそも、「過払い金という言葉は知っているけれど、どういったものなのかはよく知らない」という方も多いと思いますので、まずは過払い金について詳しくご説明します。

過払い金とは、簡単にまとめると 「違法な金利によって払い過ぎてしまった利息分」
のことを指しており、払いすぎてしまった利息分の返還を求めるのが過払い金請求になります。

過払い金が発生してしまった理由

過払い金が発生してしまった理由は「違法な金利」にあります。
本来、金利の上限は法律で決まっています。しかし、2010年の法改正がおこなわれるまで、

・利息制限法
・出資法

という2つの法律の上限金利に差がありました。

具体的には、利息制限法では上限金利が15%〜20%と定められていたのに対し、出資法の上限金利は29.2%とされていました。(利息制限法と出資法の上限金利の差は「グレーゾーン金利」と呼ばれています。)

多くの貸金業者やクレジットカード会社は出資法を基準として金利を設定していたので、違法な金利による貸付が横行し、多額の過払い金が発生しています。

過払い金が発生している時期

2010年におこなわれた法改正によってグレーゾーン金利は廃止されました。
2010年以降の借入では過払い金が発生していないのに加え、2009年〜2010年の借入で過払い金が発生している可能性も低いと言えます。 法改正にさきがけて各貸金業者やクレジットカード会社は自主的に金利の引き下げをおこなったからです。

逆に、2007年〜2008年以前に借入をおこなっていた方は過払い金が発生している可能性が非常に高いので、専門家に相談することをおすすめします。

学生ローンの過払い金請求のメリット・デメリットをケース別に紹介

学生ローンでも、社会人向けのクレジットカードのキャッシングやカードローンと同じように、グレーゾーン金利が採用されていました。そのため、学生ローンも過払い金請求の対象となっています。

ですが、学生ローンの過払い金請求をするにあたり

「どんなメリットがあるのか」

「過払い金請求をして何かデメリットがあるのではないか」

と考えている方もいると思いますので、返済中の場合と完済している場合に分けてメリット・デメリットを紹介します。

今でも学生ローンを返済している場合

今でも学生ローンを返済している場合、どんなメリット・デメリットがあるのか解説します。

デメリット
・債務が残るとブラックリストに載る可能性がある
メリット
・多くの過払い金を取り戻すことができる
・過払い金で借金を0円にできる

メリット

・多くの過払い金を取り戻すことができる
今でも学生ローンを返済している場合、借入期間が長くなっているので、多くの過払い金が発生している場合が多いです。

・過払い金で借金を0円にできる
戻ってきた過払い金で今発生している債務を0円にすることができます。

デメリット

・債務が残るとブラックリストに載る可能性がある
過払い金で借金を0円にできなかった場合、ブラックリストに載ってしまうことがあります。ブラックリストに載ると、借入やクレジットカードの審査に影響が出てしまいます。
しかし、クレジットカードはデビットカードで代用できますし、借入への影響も一定期間を過ぎればなくなります。

すでに学生ローンを完済している場合

すでに学生ローンを完済しているという方も過払金が発生しているなら、過払い金請求をおこなうことができます。

デメリット
完済している場合、デメリットはありません。
メリット
・ブラックリストに載ることなく過払い金請求をおこなうことができる

メリット

・ブラックリストに載ることなく過払い金請求をおこなうことができる
学生ローンを完済している場合、ブラックリストに載ることなく過払い金請求をおこなうことができます。

デメリット

完済している場合、デメリットはありません。

過払い金請求はできるだけ早くおこなう

払いすぎた利息分を取り戻すことができる過払い金請求ですが、いつでもできるわけではありません。過払い金請求ができる期間には期限があります。

最後の取引をおこなって10年が経つと過払い金請求ができない

過払い金請求には期限があります。
過払い金請求ができるのは、最後に取引した日から10年以内となっており、これを過ぎてしまうと過払い金があっても手続きをおこなうことはできません。

具体的には、「最後に返済、または借入をした日から10年が経っているケース」「完済した日から10年が経っているケース」では過払い金請求をおこなうことはできません。

今でも学生ローンの返済を続けている場合、すぐに時効を迎えて過払い金請求ができなくなるということはありません。

しかし、すでに学生ローンを完済している方や返済を長期間延滞している方は、過払い金請求ができなくなる期限が目前に迫っている可能性が高いです。 よって、一刻も早く過払い金請求を始めるべきでしょう。

過払い金請求ができなくなる期限が迫っている場合

学生ローンを利用していた方の多くは、過払い金請求ができなくなる期限が迫っています。
過払い金請求ができなくなる期限が目前に迫っている場合、一刻も早く過払い金請求をおこなうべきです。

しかし、自分で手続きをおこなうとなると時間がかかったり、手間が発生してしまったりします。
過払い金請求をおこなう場合は自分でおこなうのではなく、専門家に依頼しましょう。

どんな事務所に依頼すると良いか

過払い金請求をする場合、交渉力が重要です。 そのため、過払い金請求を得意としている専門家でないと、しっかり過払い金を取り戻せないことがあります。

ですので、過払い金請求を依頼したい場合は、過払い金請求を専門に扱っている専門家に依頼するようにしましょう。

過払い金請求を専門家に依頼することで、

●自分でおこなうよりも多くの過払い金を取り戻すことができる
●手間をかけずに過払い金請求の手続きをすることができる

といったメリットがあります。

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